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成立8年仍处于亏损 富邦财险甩车险包袱欲自救

本文来源于蓝鲸财经 2018-12-03 13:55:21
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成立8年仍处亏损,富邦财险甩车险包袱发力互联网渠道欲自救

蓝鲸保险 李丹萍

近日,富邦财产保险有限公司(以下简称“富邦财险”)公告,拟向微民保险代理有限公司(以下简称“微民保代”)母公司增资0.62亿元,持续推进互联网渠道。

蓝鲸保险注意到,作为台资险企,富邦财险进入大陆市场以来,多次“谋变”,包括引入中资股东,数次增资,但均未改变自设立以来处于亏损的窘境。

值得关注的是,富邦财险对蓝鲸保险表示,后期将发力非车险业务,试图抛掉车险业务常年亏损的“包袱”,换道前行的富邦财险,能否如愿以偿?

转道发力,富邦财险0.62亿增资微保母公司

近日,富邦财险公告称,将参与深圳腾富博投资有限公司(以下简称“腾富博投资”)增资事项。

据了解,腾富博投资共计增资2亿元(第一期1.5亿元,第二期0.5亿元),由各股东按持股比例认缴,其中,富邦财险持有31.1%股权,拟现金投资6220万元参与增资,首期出资4665万元,第二期出资1555万元。

蓝鲸保险查询发现,腾富博投资其余两位股东分别为北京驿码神通信息技术有限公司(以下简称“驿码神通”)及国开博裕二期(上海)股权投资合伙企业,各自持股57.8%、11.1%,而在驿码神通背后,则是腾讯的“身影”。

深圳腾富博投资有限公司股权结构图深圳腾富博投资有限公司股权结构图

值得关注的是,腾富博投资旗下仅有一家子公司,即微民保代(微保),亦是腾讯首家控股的保险平台。

2017年10月,原保监会批复通过微民保代经营保险代理业务,包括代理销售保险产品;代理收取保险费;代理相关保险业务的损失勘察和理赔等,彼时,也被视为是腾讯在保险领域的重要“棋子”。盛名在前,或也导致公众将较多视线投向腾讯系,而忽略了富邦产险的发起人身份。

那么,此次对腾富博投资进行增资,是否也是为微保业务发展做铺垫呢?

“对母公司增资,有利于微保业务的进一步发展”,经济学家宋清辉对蓝鲸保险分析称,在其看来,资金实力的进一步提升,也有利于赢得客户的信任。

“一般而言,投资公司不像金融机构,有一定的资本金要求”,上海对外经贸大学保险系主任郭振华说道,在其看来,主要还是为业务扩张做铺垫。

“富邦财险在大陆的投资,在台资企业中属于积极型”,一位出身台资险企的业内人士指出,增资或也有看好保险市场的考量。

大陆“淘金”未果,富邦财险成立8年仍处亏损

回溯来看,富邦财险的最终控制方为富邦金融控股股份有限公司(以下简称“富邦金控”),后者注册于台湾,主要提供金融产品及相关服务,以厦门为起点,富邦金控开始积极布局大陆市场,富邦财险在此背景下“诞生”。

事与愿违的是,从2010年末获批展业至今,富邦财险均处于亏损之中,并未实现大陆市场“淘金”的愿望。

历年年报数据显示,2011年至2017年,随着业务规模的扩大,富邦财险的保险业务收入逐期攀升,但亏损的局面却从未改变,7年亏损7.44亿元,2018年前9月,富邦财险亏损程度有所收窄,共计亏损1912.75万元。

2011-2017年富邦财险保险业务收入、净利润(亿元)

事实上,业绩未显乐观的主因,也能从保险业务结构中窥见。

蓝鲸保险梳理发现,展业至今,机动车辆保险(含交强险)一直位列富邦财险保险保费收入首位,而由此造成的亏损,也使得富邦财险陷入中小财险公司车险业务难以获利的“泥潭”之中。

2011-2017年富邦财险车险业务情况(亿元、%)

与亏损相伴的是,富邦保险的多次增资行动。

2013年,厦门港务(6.960, 0.16, 2.35%)控股集团(以下简称“厦门港务”)认购新增1亿元资本金,持股20%,富邦财险注册资本从4亿元增至5亿元,公司性质转变为合资保险公司。

事实上,引入厦门当地的中资股东,改变企业“身份”,或便于切入当地市场,但并未能让富邦财险经营状况有所好转。

2014年,监管批复富邦产险、富邦人寿各自出资0.8亿元,厦门港务出资0.4亿元,对富邦财险进行增资,注册资本变更为7亿元;2015年,富邦财险再次获得股东方“资助”,将注册资本提高至10亿元。

数据显示,2015年增资完成后,富邦财险偿付能力充足率回升至363.65%,但业务开展带来资本消耗,且无利润填补,偿付能力充足率逐期下降,2017年为133.72%,2018年3季度末进一步下滑至126.6%,在财险公司中,处于较低水平。

弃车险亏损“包袱”,换道谋变仍有硬骨头待啃

某种程度上而言,富邦财险携手腾讯设立微保,或也是其长年处于亏损之中的一次“自救”行动。

事实上,以同为台资险企的国泰财险来看,其早前亦长期处于亏损之中,在引入蚂蚁金服作为战略投资者,并从传统业务向互联网业务转型后,目前经营状况已有所好转。

“科技企业与险企结合,有利于通过数据、信用体系来实现保险业务的规模化发展,实现利润最大化”,宋清辉指出。

“我们一直在朝互联网方面努力”,富邦财险新闻发言人对蓝鲸保险表示,互联网是重要的获客渠道之一。

除了互联网渠道之外,富邦财险也拟通过调整业务结构来“谋变”。

“目前富邦财险在尽量减少传统业务占比”,富邦财险新闻发言人回应称,“可以看到,我们的车险业务占比是连连下降的”,其表示,后期将重点向非车险业务发力,“什么赚钱做什么,但应该都比车险强”。

从数据来看,2015年,富邦保险车险业务占比达到峰值,占保险业务收入比重为78.24%,2016年下降至74.6%,2017年,这一比例再度降至67.7%。

目前财险领域中,车险竞争激烈,“中小险企普遍亏损”,国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生曾表示,不少非车险业务综合成本率比车险业务更高,对于人才队伍和经验要求更高,并非简单从车险市场退出开发新市场业务就能实现突破。

“不管什么险种,都需要一定的规模,才能把固定成本均摊掉”,郭振华持有类似观点,其指出,目前非车险业务也多是传统业务,“除非依靠股东资源,或者有新技术可以运用”。

“富邦财险母公司富邦产险,在台湾地区财险业务量居于前列”,上述业内人士指出,背后与富邦系在台湾业务体系庞大,集团资源丰富不无关系,但在大陆市场,尽管引入中资股东,局面却暂未发生明显改变。

“还是要找准定位,找到自己的优势”,郭振华建议称,中小险企需探索形成有特色且集中的经营模式。

“外资中小财险公司应该从调整发展战略、本土化经营等方面发力,实现良性发展”,宋清辉补充道,与此同时,我国应该给予外资保险机构同等的国民待遇,进一步促进保险业的发展。

(编辑:倪萍)
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